Pedir um empréstimo com desconto direto na folha de pagamento tem se tornado uma prática comum entre brasileiros com carteira assinada e aposentados. Segundo pesquisa Datafolha, divulgada neste domingo (29), 32% das pessoas que têm direito a esse tipo de crédito já possuem um empréstimo consignado. Em outras palavras, quase um em cada três trabalhadores formais ou beneficiários do INSS está comprometendo parte da sua renda mensal com esse tipo de dívida.
O estudo ouviu mais de 2 mil pessoas em diferentes cidades do país e mostra que os idosos são os mais afetados. Entre os brasileiros com 60 anos ou mais, 43% já usam o consignado. Na faixa de 45 a 59 anos, o número cai para 37%. Entre os mais jovens, de 16 a 24 anos, apenas 15% recorrem ao crédito. A tendência mostra que, quanto mais idade, maior a chance de ter buscado esse recurso.
A escolaridade também influencia: entre os que têm apenas o ensino fundamental, 41% disseram ter consignado. Já entre os que completaram o ensino médio, esse número cai para 28%. Mesmo entre quem tem ensino superior, 31% afirmaram ter esse tipo de empréstimo. A maior incidência está entre servidores públicos (48%) e aposentados (45%), seguidos pelos assalariados da iniciativa privada (22%).
Os dados também revelam diferenças por região do país. Centro-Oeste e Norte lideram com 35% de uso do consignado, seguidos por Sul e Nordeste (34%) e Sudeste (30%). A adesão ao crédito também varia conforme a renda. Entre quem ganha de 5 a 10 salários mínimos, 37% têm consignado. Nas faixas de menor renda, os números também são altos: 33% entre quem recebe até 2 salários e 31% entre os que ganham de 2 a 5 salários mínimos. Entre os que ganham acima de 10 salários, o índice cai para 22%.
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O crédito consignado costuma ter juros menores, por ser descontado automaticamente do salário ou benefício. Mas isso também o torna uma armadilha perigosa para quem já está com o orçamento apertado. A facilidade de contratação e o desconto direto na folha podem levar ao endividamento contínuo.
Outro ponto de atenção está nos golpes. Aposentados e idosos são as principais vítimas de fraudes envolvendo empréstimos não solicitados. Nos últimos anos, o Ministério Público e órgãos de defesa do consumidor têm alertado sobre a prática de inserir idosos em contratos sem autorização, falsificar assinaturas e aplicar golpes em nome de instituições financeiras. Há também casos em que o benefício do INSS é descontado sem que o aposentado saiba o motivo. Essas fraudes muitas vezes começam com uma ligação ou mensagem oferecendo vantagens, mas escondem contratos com cobranças indevidas.
A realidade dos dados mostra que o crédito consignado virou parte da rotina financeira de milhões de brasileiros, principalmente os mais velhos e com menor escolaridade. Entender como ele funciona, seus riscos e direitos envolvidos é fundamental para não transformar o que parece uma solução em um problema ainda maior.
