A conta do Natal costuma chegar em janeiro. O consumo de dezembro cresce com o 13º salário e as promoções de fim de ano, mas uma parte relevante dessas compras é feita no crédito, especialmente no cartão, no parcelamento e, em casos de aperto, no rotativo. O resultado aparece logo na virada do calendário: mais famílias com renda comprometida e maior risco de atraso nas parcelas.
Pelos dados mais recentes divulgados pela Serasa Experian, o país chegou a 78,8 milhões de consumidores negativados, com R$ 494,1 bilhões em dívidas registradas. Esse estoque não nasce no Natal, mas o fim de ano funciona como “acelerador” para quem já vinha com orçamento no limite: presente, ceia, roupas e deslocamentos entram no cartão, enquanto a renda de janeiro precisa cobrir despesas fixas e tributos.
O SPC Brasil/CNDL também captou o peso do crédito no bolso. Em outubro de 2025, o indicador apontou 72,17 milhões de consumidores negativados, e cada inadimplente devia, em média, R$ 4.867,44 (somando todas as dívidas), com 2,24 empresas credoras por pessoa. Além disso, 30,42% das dívidas eram de até R$ 500, um sinal de que pequenos valores, quando acumulados, viram atraso.
Do lado macro, o Banco Central mostra o canal que transforma compras de dezembro em pressão de janeiro: o orçamento já vem mais “amarrado”. No boletim de estatísticas monetárias e de crédito divulgado em 26 de novembro de 2025, o BC informou que o comprometimento de renda das famílias com o serviço da dívida subiu e atingiu 28,8%, máxima histórica.
Quando o consumidor entra no rotativo, a situação piora: o BC registrou juros muito elevados nessa modalidade. E em agosto de 2025, a taxa chegou a 451,5% ao ano, segundo divulgação repercutida pela
Em resumo, o Natal não “cria” a inadimplência sozinho, mas amplia o desequilíbrio: mais compras no crédito em dezembro + renda já comprometida + impostos e escola em janeiro = maior chance de atrasos e renegociações logo no começo do ano.
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