Os clientes já relatam dificuldades operacionais: embora seja possível acessar o aplicativo e visualizar limites disponíveis, as transações não estão sendo concluídas. Compras, pagamentos e transferências via PIX estão indisponíveis.

Controlado pelo Banco Master, o Will entrou em colapso após o descumprimento de obrigações no sistema de pagamentos da Mastercard, o que levou ao bloqueio de suas operações e tornou inevitável a liquidação. Embora o conglomerado representasse menos de 1% do Sistema Financeiro Nacional, o episódio acende um alerta sobre riscos tanto para quem tem dinheiro depositado como para quem tem dívidas com o banco.

Com a liquidação em curso, todas as atividades do banco ficam suspensas. Na prática, contas, cartões e demais produtos deixam de funcionar, e os valores existentes passam a ser tratados dentro do processo administrativo conduzido pelo liquidante nomeado pelo BC.

Esse responsável terá a função de levantar quanto cada cliente tem a receber e organizar os repasses possíveis, obedecendo à ordem de prioridade definida em lei para pagamento de credores.

O Banco Central reforça que, nesses casos, os depósitos contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura até R$250 mil por CPF ou CNPJ, considerando o total de aplicações e saldos elegíveis mantidos na instituição.

Quanto às faturas em aberto no cartão de crédito continuam existindo e podem ser cobradas normalmente. Isso porque o crédito continua ativo e os contratos seguem válidos, passando apenas a ser administrados pelo liquidante ou, eventualmente, vendidos a outra instituição financeira.
Enquanto o processo não avança para a fase de ressarcimento, os recursos permanecem bloqueados, sem possibilidade de movimentação, até que sejam definidos os valores a serem pagos e os prazos para devolução do dinheiro aos clientes.

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De acordo com as duas instituições, não houve exposição de informações sensíveis, como senhas, saldos, extratos financeiros ou dados que estejam sob sigilo bancário. As informações que foram expostas eram exclusivamente cadastrais, incluindo nome do titular, chave Pix, instituição financeira, número da agência e número da conta.

Em um comunicado, o Banco Central destacou que a exposição “não permite transferências de valores, nem acesso às contas ou a outras informações financeiras”. O CNJ também informou que a questão foi “rapidamente identificada e corrigida”, e que o sistema retornou ao seu funcionamento normal após a implementação das medidas de segurança. A Polícia Federal e a Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD) foram notificadas oficialmente sobre o incidente.

Embora os dados expostos não possibilitem transações financeiras, o CNJ advertiu que a divulgação de informações cadastrais traz riscos potenciais, como tentativas de fraudes e golpes. Em razão disso, o órgão recomenda que os usuários estejam alertas a comunicações suspeitas e reforcem sua segurança digital.

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O CNJ enfatizou que não realiza contato com os afetados por meio de SMS, e-mails ou telefonemas, e que irá criar em seu site oficial um canal exclusivo onde os cidadãos poderão verificar se foram impactados pela exposição de dados.

Esse incidente ocorre em um cenário onde a proteção de dados está recebendo atenção crescente no país, especialmente após a implementação da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). O artigo 48 da LGPD estabelece que os responsáveis por dados pessoais devem informar sobre incidentes de segurança que possam gerar risco ou dano significativo aos titulares.

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Em relação ao número de beneficiários, até o fim de dezembro, 17.928.779 correntistas haviam resgatado valores, o que representa apenas 29,4% do total de 60.984.441 correntistas incluídos na lista desde o início do programa, em fevereiro de 2022.

Entre os que já retiraram valores, 17.016.755 são pessoas físicas e 912.024 são pessoas jurídicas. Entre os que ainda não fizeram o resgate, 39.952.928 são pessoas físicas e 3.102.734 são pessoas jurídicas.

A maior parte das pessoas e empresas que ainda não fizeram o saque têm direito a pequenas quantias. Os valores a receber de até R$ 10 concentram 63,49% dos beneficiários. Os valores entre R$ 10,01 e R$ 100 correspondem a 25,11% dos correntistas. As quantias entre R$ 100,01 e R$ 1 mil representam 9,68% dos clientes. Só 1,73% tem direito a receber acima de R$ 1 mil.

Depois de ficar fora do ar por quase 1 ano, o SVR foi reaberto em março de 2023, com novas fontes de recursos, um novo sistema de agendamento e a possibilidade de resgate de valores de pessoas falecidas. Em dezembro, foram retirados R$ 191 milhões, queda em relação ao mês anterior, quando tinham sido resgatados R$ 211 milhões.

Melhorias

A atual fase do SVR tem novidades importantes, como impressão de telas e de protocolos de solicitação para compartilhamento no WhatsApp e inclusão de todos os tipos de valores previstos na norma do SVR. Também há uma sala de espera virtual, que permite que todos os usuários façam a consulta no mesmo dia, sem a necessidade de um cronograma por ano de nascimento ou de fundação da empresa.

Além dessas melhorias, há a possibilidade de consulta a valores de pessoa falecida, com acesso para herdeiro, testamentário, inventariante ou representante legal. Assim como nas consultas a pessoas vidas, o sistema informa a instituição responsável pelo valor e a faixa de valor. Também há mais transparência para quem tem conta conjunta. Se um dos titulares pedir o resgate de um valor esquecido, o outro, ao entrar no sistema, conseguirá ver as informações como valor, data e CPF de quem fez o pedido.

Fontes de recursos

Também foram incluídas fontes de recursos esquecidos que não estavam nos lotes do ano passado. Foram acrescentadas contas de pagamento pré ou pós-paga encerradas, contas de registro mantidas por corretoras e distribuidoras encerradas e outros recursos disponíveis nas instituições para devolução.

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Além dessas fontes, o SVR engloba os valores, já disponíveis para saques no ano passado, em contas corrente ou poupança encerradas; cotas de capital e rateio de sobras líquidas de ex-participantes de cooperativas de crédito; recursos não procurados de grupos de consórcio encerrados; tarifas cobradas indevidamente; e parcelas ou despesas de operações de crédito cobradas indevidamente.

Golpes

O Banco Central aconselha o correntista a ter cuidado com golpes de estelionatários que alegam fazer a intermediação para supostos resgates de valores esquecidos. O órgão ressalta que todos os serviços do Valores a Receber são totalmente gratuitos, que não envia links nem entra em contato para tratar sobre valores a receber ou para confirmar dados pessoais.

O BC também esclarece que apenas a instituição financeira que aparece na consulta do Sistema de Valores a Receber pode contatar o cidadão. O órgão também pede que nenhum cidadão forneça senhas e esclarece que ninguém está autorizado a fazer tal tipo de pedido.

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